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环球经济

为什么只有中国外汇管制,外汇管制5万美金 规定

TAG标签: 发布日期:2020-08-04 作者:TOP美股小能手 来源:未知

中国为什么要外汇管制?为的就是防止国内严重的通货膨胀和国富的巨额外流

16年初国内经济依旧看不到反转的希望,人民币继续快速贬值,外汇储备岌岌可危,海外对中国经济的未来预期一片悲观。政府发现情况不妙,如果这个时候国内大众也对未来经济信心不足,大量卖房转移资产,央行手上剩下的3万多亿美元根本无法抵抗(光一个北京的房地产资产就有几万亿美元),所以政府很快通过一系列措施迅速拉高房价,16年春节后房价非常莫名其妙的暴涨,前几次国内房价大涨是有老百姓收入提升,国家经济向好的因素在里面的,并在货币放水后一段时间后才有所反映,而16年房价暴涨完全是国内货币政策从放松到收紧的大趋势下,老百姓贷款上杠杆推升的,大量国人跟风选择买房来保值资。16年10月政府顺势推出限购措施,限购意味着16年买房的人短时间内很难变现卖出,大量人民币被沉淀在房地产市场。蒙代尔三角的角度来说,中国进行外汇管制的主要目的是维持独立的货币政策和稳定的汇率。

央行再进行更严格的外汇管制,并持续在海外回购人民币,外汇储备下降趋势得到遏制。16年底至今海外人民币越来越少,国内房价被人为压制在一个稳定的区间,海外做空人民币的空头至此也没有足够的人民币可做空,人民币兑美元逐渐回升,外汇储备略有回升。

将近四十年的改革开放,为国内经济带来了飞跃发展和繁荣。可是,之前说好的先让一部分人富起来,再带领其他人共同富起来呢?结果是先富起来的这帮朋友们,怀揣着从改革开放中获得的巨额财富,跑到海外去了,给国内仅仅留下了一片负债。这一现象,尤其以最近两年最为严重。

中国人民银行今年1月7日发布数据显示,截至2016年12月31日,我国外汇储备规模为30105.17亿美元,较11月底下降410.81亿美元。2016年外汇储备累计下降3198.44亿美元。
自2017年7月1日起,这项管理办法就要实施了!

今年年初,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,重磅新规!中国或将取消部分5万美元购汇限制!大家可以尽情地换外汇啦!”

管理办法明确了很多政策执行细则,哪些新规定跟你有关,往境外汇钱是否变得困难了?对普通消费者又有什么影响呢?我国的资本账户尚未实现完全可兑换,也就是说,资本项下个人对外投资只能通过规定渠道,比如QDII(合格境内机构投资者)等来实现。

因此,外管局重申,“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。” 并且会加强对银行办理个人购付汇业务的真实性、合规性进行检查,加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度。

那么,个人购汇都能用来做什么呢?按照要求,除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

 2月9日,中国最高人民法院、最高人民检察院又联合发布《非法买卖外汇认定标准》,其中明确表明非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,将按照非法经营罪并追究刑事责任。

  而根据《中华人民共和国刑法修正案(七)》,“非法经营罪”除了要承担高昂的罚款外,情节严重者还有可能会判刑五年以上有期徒刑!

  这就意味着以后在朋友圈换汇、境外刷卡、海外购房置业将会受到严格管控,稍不注意就会触犯法律。

  首先,倒卖外汇行为是指在中国境内直接以现金形式倒买倒卖个人手中的外汇。

  换过外汇的人都知道,在每个中国银行营业厅外都会有倒买倒卖的外汇黄牛在门口蹲点。如果你表示自己是来银行是换汇的,那他一定会缠着你说尽各种花言巧语让你从他那换汇。

  这种行为简单粗暴,虽然是最容易成功的,但也是最容易被调查取证的,在执法机构加大执法力度后这种倒卖外汇的黄牛就很少见了。

  另一种就是比较高级的买卖外汇行为了:在形式上它并不是人民币和外汇的直接买卖,而是采取以外汇偿还人民币或者人民币偿还外币,这种以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

  这种行为相比于第一种隐蔽性较强,不易被执法部门发现,当然这也是今后执法部门将严厉打击的目标。

  这种方式下最常见的套路就是“资金跨国兑付”。而现在很多地下钱庄都是通过这种方式来进行交易,导致巨额资本外流,严重危害社会金融稳定。

  这种方式如何进行金钱贸易呢?

  打个比方,如果你需要换汇,这些换汇公司会收取你的外币现金,然后通过支付宝、微信、银行卡等方式将换取的人民币打入你的账户。这样,资金境内外实行单向循环,没有发生物理流动,以实现“两地平衡”。或者两个朋友之间通过类似的方式进行转账,也属于变相的买卖外汇。

  事实上,在温哥华的换汇高峰时,用加元现金换人民币的客人经常会发现,换汇公司给出的汇率甚至高于中国银行当日的中间价,很多人都表示不解,现在有了最高法和最高检的解释就能大概猜到其中的原委:

  因为加元现金的储备量是决定变相买卖外汇交易量的决定因素。

  温哥华的换汇公司宁愿以高于银行换汇价格很多的牌价吸收加元现金,即便如此他们也能在人民币对敲的时候把加元卖个好价钱。

  此外,还有三点需要特别注意,稍有不慎就有可能触犯法律:

  虚构支付结算

  常见于人们常用的支付宝、微信、银行卡等。比如你在境外用银行卡购买某个商品时,在支付的时候人民币就已经自动换成外币交易了。

  但事后你对商品有所不满,或者商品质量出现了一些问题需要退货。如果在退货时选择用现金退货,那这种行为便违反了中国的法律,涉嫌外汇套现。

  公转私套取现金

  这种套现套路常见于旅行社等涉及处境的公司。比如在国内,消费者选择某家旅行社,并支付了3万元的费用。转身,旅行社将这3万元又转给海外的分支机构后,该分支机构又向消费者支付等额外币现金。

  如此,该消费者和该公司都属于违法行为。

  支票套现

  这种情形和上述公转私套现行为较为相似。同样也是多发生于旅行社等涉及海外业务的公司。不同的是,上一个是以现金支付,而这个是以支票支付。同样,在经过旅行社和分公司的一系列运行后,再向消费者支付等额外币现金。

  这些套现行为,都是今后政府将要严厉打击的对象,千万不要因为自己一时疏忽而触犯了法律的底线。

  对此,最高法和最高检解释给出了及其明确的划分界限:

  1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,具有下列情形之一的,应当认定为非法经营行为“情节严重”:

  (一)非法经营数额在五百万元以上的;

  (二)违法所得数额在十万元以上的。

  2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,具有下列情形之一的,应当认定为非法经营行为“情节特别严重”:

  (一)非法经营数额在二千五百万元以上的;

  (二)违法所得数额在五十万元以上的。

  情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪,只是量刑会有轻重的分别。

  正确的换汇方法

  此前就有很多外国留学生在不知情的情况下,好心为亲朋好友私自换汇而触犯法律被捕的前车之鉴。

  如今,《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》正式实施,换汇只能更加谨慎小心,稍不留神就可能给自己招来牢狱之灾。

  从2020年1月1日起,个人换汇额度依旧是每人每自然年5万美金。

  此外,自2020年1月1日起,个人交易5万人民币、转账20万人民币以上的大额将被央行直接监管。并且监管范围除了银行之外,还包括了支付宝、微信、百度钱包等非银行支付机构。

  《解释》中对大额支付交易的界定也有这详细的说法:

  1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

  2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

  3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

  4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

  并且满足如下条件的交易将被认定为可疑交易:

  1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

  2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

  3、资金收付流向与企业经营范围明显不符;

  4、企业日常收付与企业经营特点明显不符;

  5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

  6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

  7、长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;

  8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

  9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

  10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

  11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短期内频繁发生资金支付;

  12、频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;

  13、有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

  14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

  15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

  这些非法的外汇交易是不被允许的,大家如果有需要可以提前去正规途径做好的兑换,好啦想要了解更多外汇方面的相关内容,可以多多的来牛股盘了解。

 

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